====================
理財觀念翻轉的威力有多大？它讓一對夫妻用10年時間擠出3000多萬元，提早在不到40歲的年紀退休。這還不打緊，退休後居然能全球任遨遊，而且退休金資產不減反增，到底他們怎麼做到的？
在一個尋常的上班日，美籍先生傑若米（Jeremy）跟台灣女孩維尼（Winnie）這對異國夫妻，正專心陪伴不滿2歲的小孩朱利安。
屋裡沒有過多的陳設，1個大行李箱安靜的躺在陽台，原來他們前一週才剛「落腳」台灣，「這一次可能會在台灣待久一點。」維尼的臉上有些倦容，不過仍然一派輕鬆愜意。她提起一家3口回台前的行程，歐洲待了4個月，英國、西班牙、葡萄牙、冰島都走過，「這次是為了尋找未來可能『定居』的國家，所以步調比較快。」
維尼一家在英國巨石陣前留影，屬於這家人的旅遊回憶還在持續製造中。（維尼提供）
在歐洲之前，他們已經在靜僻的古巴騎馬走過荒野大地，探訪神秘的馬雅文明和阿茲提克遺跡，在瓜地馬拉的火山湖下閒居，坐在泰國搖搖晃晃的巴士上吃著不知名的咖哩，辣到眼淚直直掉；也曾在氣氛熱情親切又有點火爆的墨西哥學銀飾、玩音樂，當然也吃昆蟲菜餚而拉肚子……
早自2012年以來，旅行就是維尼夫妻的「尋常生活」，不要誤會，他們可不是一對已經年滿60歲的退休銀髮族，相反的，開始世界散漫遊的那一年，2人都不到40歲。
「4年過去了，退休金還在初時規劃的軌道上運行嗎？」記者好奇地問，「是的，而且還更好。」傑若米斬釘截鐵地說，「因為我們這幾年大多在墨西哥、泰國等便宜國家旅行，花的錢比預算少很多，而這些省下來的錢通通投在股市，所以現在的退休金池子甚至比退休前擴張了3成。」維尼解釋。
馬來西亞檳城的趣味街頭壁畫，讓這個活在「夢想」中的家庭，更添生活情趣。（維尼提供）
就算這次選擇物價較高的歐洲行走，夫妻也是做好萬全的安排。維尼提到，這趟歐洲旅行搭機有幾次不僅免費，甚至還升等商務艙，其中一個月的住宿也零花費。此時，傑若米從抽屜掏出一大疊信用卡，他指著這堆卡說，「就是這些卡付了我們的機票與住宿。」「信用卡初申辦時，都會提供非常優惠的消費滿額禮，只要刷到可以兌換優惠的額度，我們就立刻換刷下一張卡。」
沒工作收入，世界走遊聰明花錢，更重要的是，錢還會自動長大，這樣的故事讓知名的People雜誌也忍不住採訪刊登。在此之前，他們還曾接受美國Forbes雜誌專訪、並登上美國Yahoo首頁。
由於生活太過「超現實」，全美最多讀者的時人雜誌《People》都趕忙專訪這家人。（維尼提供）
不到40歲退休的故事確實很吸引人，一般人的反應也很直接：他們背後一定藏有富爸爸富媽媽。但剛好相反，他們不僅沒啣著金湯匙出生，而且還曾經負債累累。傑若米半工半讀才念完大學，真的很窮的時候，得先用信用卡賒借食物和油錢，一出社會就擔了逾百萬台幣的學貸和信用卡債。
維尼則是單親家庭長大的孩子，五專、大學都是半工半讀，午餐常常是茶葉蛋加一罐純喫茶解決，畢業時背負學貸十幾萬。雖然兩人工作後的薪水不低，但為了還債也經常氣喘吁吁，尤其傑若米身為家中經濟支柱，工作起來沒日沒夜，一週工作近80小時是家常便飯，腦海裡隨時隨地都被工作填塞，根本放不進「夢想」。
傑若米回憶，原本他們也是過著一般中產階級的生活，認份工作，遙望60歲的退休門檻。直到28歲的某一天在熱帶島嶼大啖海鮮，看著天地遼闊的景致，他腦中突然興起一個念頭，「有沒有可能找到一個永遠都在度假的生活方式呢？」
新加坡的炎熱天氣，讓這對父子玩水玩得不亦樂乎。
這念頭一旦冒出來，就無可抑制的主宰了他們的腦袋，兩人開始海量閱讀個人理財、退休配置等相關書籍，就連艱澀的經濟論文也要讀，且瀏覽各種財經論壇，無非是想找到提早退休的辦法。最終得到一個結論，只要遵循「4%法則」，就有可能提早退休。
什麼是 「 4%法則 」 ？簡單來說，如果每年只花總退休金的4%，退休金有機會在投資市場複利作用下，持盈保泰，「以我們的例子來說，我們希望未來每年花費的金額可有約150萬台幣，所以至少必須存到約3750萬元才能談退休。」維尼說。
當目標金額明確擺在眼前後，他們又下了一個決定：10年達陣！這當然是艱難的任務，所以首先他們把房子與車子處分掉，開始在都市內遷徙流居，從中國城的破爛房子到學生區的簡樸生活，都一一嘗過；沒車後，他們不是搭公車就是騎腳踏車，傑若米笑說，有時因為交通太壅塞了，他騎腳踏車還比住附近開車的同事早到家。
即使退休計畫固若金湯，兩人到哪還是都會先查詢當地物價，確保自己不會成為冤大頭。（維尼提供）
事實上，2人原本生活就簡約，但為了更靠近目標，甚至訂下生猛的「每月存下7成薪水」的嚴苛目標。「拚命存錢的日子，真的一毛都捨不得花，那時候人在美國，很想喝一杯珍奶解鄉愁，可是想到一杯要4塊美金就收手了。」維尼說。
股災大跌，退休金池瞬間縮水怎麼辦？維尼說：「還是要好吃好睡啊！」（維尼提供）
當然，拚全力存錢灌注資金池只是第一步，最重要的還是得「投資」有道。攤開他們的資產配置，9成在指數股票型基金，「我做了這麼多研究後，發現投資一定要將稅跟手續費降到最低，才能贏在起跑點 (我們有更好的，我們手續費跟稅是比股票型基金還低的股票便宜37倍，所以在術方面跳過，學習道就好。)，指數股票型基金因此是最好的選擇。」傑若米強調，當資金池持續長大，並且以長期投資的眼光看待，那麼，只要追求5%的穩定報酬率就相當足夠了。
但投資猶如修行，而長期投資的最困難點在於，空頭時看到帳面數字狂掉，心裡很難無動於衷，不過傑若米一臉篤定地表示，「不管股市有多慘，我都會堅定投資，因為按照過去的經驗來看，經濟長期穩定向上。」2008年金融海嘯捲起，他們的資產一度損失40萬美金，傑若米卻認為這是他這輩子可以遇到的最佳投資機會，所以，想都不想就把手上的錢梭哈進市場。
但萬一繼續跌，怎麼辦？「如果把時間拉長為20、甚至30年，現在就算買股貴1成、2成，差異也是有限。」所以講到去年8月全球股災，當他們打開電腦發現帳面損失了4到5年的生活費時，維尼居然搞笑的說，「遇到這麼嚴重的事情，當然要馬上處理。處理方式就是：關掉電視，按時吃飯，好好睡覺！」
他們的觀念跟我們一樣，其實這個就是「正確的投資觀念」^_^
留言列表
