昨天帶現金流，今天拿起富爸窮爸再次閱讀，內心充滿感恩及喜悅。
感謝自己十幾年前的自己，付車錢當天來回，跑到台北參加現金流。
感謝這一路走來，曾經帶過我現金流的老師、銀行家，教練們，還有這一路上不斷認識的朋友。
今天再次閱讀至少看了十遍以上的富爸窮爸，對內心有感覺的文字記錄如下，與好友、學生們一同分享。
01、要瞭解「老鼠賽跑」的陷阱是什麼，很多人領高薪，卻常覺得錢不夠用，或生活壓力很大，這就是落入老鼠賽跑的陷阱。
02、玩過現金流後，要開始建立或累積自己的資產專案。
03、窮爸爸：是夏威夷州教育總督學，擁有各種大學學位，社會地位崇高，薪水也不低。在還是小孩時，富爸爸：還不算富有。當時實在很難判斷，誰成功，誰富有，小孩的我應該聽誰的，他們的思想觀念卻又如此的不同。最後窮爸爸留下一堆待付的帳單，富爸爸為教堂、慈善機構及家人留下數千萬美元的鉅額遺產。
可以思索一下：窮爸爸起步是非常好的，富爸爸起步是非常遭的，是什麼樣的因素，結果卻會大大不同？
04、未選之路 (詩) 羅勃特、佛羅斯特
05、在我九歲時，我決定聽富爸爸的話並向他學習，當時他只教我簡單的東西，總共只有六門主要課程，直到我三十九歲完全懂得並理解他反覆講述的東西，才結束教育。
06、第一課 富人不為錢工作
生活推著我們所有的人，有些人放棄了，有些人在抗爭。學會這一課的少數人會進步並歡迎生活來積極推動他們，這種推動，意味著他們又可以去學習新的東西，再進步。當然大多數人會放棄，或像你一樣還在抗爭。
如果你學會了這一課，你會成為一個智慧、快樂而富有的人。如果你沒有學會，你就只會終生抱怨工作、抱怨低薪和難以相處的老闆，會處在錢能解決所有問題的幻想中。
窮人和中產階級為錢而工作，富人讓錢為他們工作
對大多數的人來說，錢給得愈多，他們欠的債就會愈多
沒錢的恐懼會刺激我們努力工作，當我們得到報酬，貪婪或欲望又開始讓我們去想所有錢能買到的東西，於是就形成了一種模式…
起床，上班，付帳，再起床，再上班，再付帳…
他們的生活就是在無窮盡地為這兩種感覺奔忙：恐懼和貪婪。給他們更多的錢，他們就會以更高的開支重複這種迴圈。這就是我說的：老鼠賽跑。
只有少數人能弄懂，或脫離這種迴圈…
持續不斷增加資產：創造、或購買資產。(智勝)
07、第二課：為什麼要教授財務知識
從長期來看，重要的不是你掙了多少錢，而是要看你能留下多少錢，以及留住了多久。
你想發財，就需要學習財務知識。
要建立並取得巨大財富的牢固基礎。首先，你必須明白資產和負債的區別，並且盡可能地購買資產。這就是第一號規則，也是僅有的一條規則。
富人獲得資產，而窮人、中產階級獲得債務，只不過他們以為那些就是資產。
如果你想變富有，只須在一生中不斷地買入資產就行了，
如果你想變窮或中產階級，只須不斷地買入負債。
一個錯誤觀念：錢能解決一切問題。所以當我聽到人們問我「怎樣才能快速致富」，「我欠了債，所以我得掙錢」我會感到擔心。更多的錢往往不能解決問題，實際上它可能使問題更加嚴重。這也是為什麼有些人在忽然得了一大筆錢，譬如遺產、加薪或中樂透之後，卻很快又失去，並且引來更大或更糟的財務問題。
許多人只了解該如何努力工作，獲得升遷或上司的喜愛，卻不知道如何讓錢為他們工作？如何防止別人從手中拿走錢？如何長時間擁有錢？如何讓錢為你工作？
大部份的人收入增加了，支出也增加了。
這也是為什麼，我要教授「股市包租公」的課程規劃時，第一首先講解：正確的投資觀念。第二：財務報表。第三：才是各種工具的使用。(智勝)
最重要的規則是：弄清資產與負債之間的差別，一旦你明白了，你就會盡力去只買入能帶來收入的資產，這是你走上致富之路的最好辦法。不斷地這樣做，你的資產就會不斷增加。同時還要注意降低你的負債和支出，這會讓你有更多的錢投入資產項。
巴克敏斯特、富勒，是這樣定義財富的：財富就是支援一個人生存多長時間的能力。也就是說：今天停止工作，我還能活多久？
富人買入資產；窮人只有支出；中產階級買入他們以為是資產的負債。
08、第三課：關注自己的事業
存有財務問題的人，通常是一旦他們停止工作時，就變得一無所有。
富人關心他們的資產，一般人關心他們的收入。這也是我為什麼在上課時，勸別人不要只記帳，而是要寫財報。(智勝)
當我說關注自己的事業時，我的意思是建立自己強大的資產。
任何一塊錢進入了你的資產項，它就成為你的雇員。關於錢，最妙的是讓它一天24小時工作並為你的幾代人服務。記住：做一個努力工作老闆喜愛的員工，但要不斷構建你的資產項。當現金流增加時，可以買一點奢侈品，一個重要的區別：富人是最後才買奢侈品，而窮人、中產階級會先買，因為他們想看起來很富有。
有錢人，能長期富裕的人，都是先建立他們的資產，然後才用資產產生的收入購買奢侈品。我的妻子金，等了四年時間，最終房地產升值了並有足夠的現金流，他購買了一輛賓士，這輛車對她的意義已不僅是一輛車，而是意味著她能用自己的財務知識得到它。
09、第四課：稅收的歷史和公司的力量
綠林好漢「羅賓漢」劫富濟貪的想法，成了窮人和中產階級最大的隱痛。
早期英國及美國是不須納稅的，最後納稅的方法是由大眾制定經多數人同意，最初只針對富人，窮人和中產階級看到稅收是為了懲罰有錢人，因此大眾投了贊成票，並寫入了憲法。但現實生活中卻懲罰了大眾。因為「一旦政府嘗到了錢的滋味，它的胃口就變大了」。政府的工作是花錢和雇人，他花的錢愈多，所雇的人愈多，機構就越大，而政府中，誰機構愈大，誰就越受尊敬。富爸爸說：但在我公司中，雇的人越少，花越少的錢能做同等有效益的事，我就越受到投資者的尊敬。
政府官員要避免擁有過多的錢，如果你沒有用完預算，在下次預算中，你就有被削減這些錢的風險，不會因為有效率並節餘而得到獎勵，為避免被削減預算，政府會無形中浪費。而商人，會因為有節餘並認為有效率。隨著政府支出不斷擴大，「劫富」的想法不再適用，對錢的需求越來越大，最後也
落到了中產階級和窮人頭上。
富爸爸總在提醒我：知識就是力量，錢越多，需要的知識就越多。富爸爸經常提醒我和邁克，最大的敵人不是老闆或監工，而是稅賦。讓錢為你工作，而不是我為錢工作，這是真正的力量。
我不斷地把工資投資在資產項，而用資產項產生的現金流購買我想要的東西。
財商是由四個方面所構成：
第一：會計，也就是財務知識。它幫助你讀懂財務報表。左腦要做的事
第二：投資，我稱為錢生錢的科學。右腦要做的事，可以說是創造。
第三：瞭解市場，供給與需求的科學。也是貪婪與恐懼的科學。也是理性與感性之間的處理。
第四：法律。幫助你營運的企業。瞭解稅收優惠和公司法律能比雇員和小業主更快致富。就像一個人在走，一個人在飛。
開公司好處：
一、稅收優惠：公司是稅前費用開支，只對剩下的錢繳稅。
二、在訴訟中獲得保護：富人用公司和信託來隱藏部份財富。
我強烈建議你擁有一個由你自己的資產組成的公司。
10、第五課：富人的投資
我們都擁有巨大的潛能，這是上天賞賜的禮物。但問題是我們都或多或少存在某種自我懷疑，阻礙我們前進的障礎很少是缺乏技術性資產，更多的是缺乏自信。
在校園外的現實世界裡，有許多比好分數更重要的東西，我常常聽到人們將這些東西稱做：「魄力」、「勇氣」、「毅力」、「大膽」、「氣勢」、「精明」、「勇敢」、「堅強」、「才華橫溢」，這些比好分數更能決定人們的未來。
過份的畏懼和自我懷疑是浪費我們才能的最大因素。在現實世界裡，人們往往是依靠「勇氣」而不是聰明去領先於其他人。
為什麼要懂得財務知識：就是為了獲得更多的選擇機會。
300年前，土地是財富，後來工廠是財富，工業家佔有了財富，今天，資訊是財富。(阿里巴巴前幾天上市了，馬雲短短幾天，財富就超過了，賺一輩子的郭台銘)
現金流遊戲的講解：P138~P139
用例子說明，用很少的資金、冒很小的風險，由簡單的財務運作，創造出成百上千萬美元的案例：P142~P160 (發現好機會，控制風險，大量使用槓杆，獲得非常多財富的案例) 有房地產、有投機股市
自己看~
我的全部哲學就是把「種子」播在我的資產項下，這是我的公式，我從小額開始播種。
風險無處不在，學會駕馭風險。
11、第六課：不要為金錢而工作 Work to Learn Don't Work for Money (智勝：要為資產而工作)
只有一項技能，賺不到大錢。要學習並掌握不止一項技能，只有這樣他們的收入才能獲得顯著增長。財商是會計、投資、市場營銷、法律的綜合。
富爸爸鼓勵：對許多知識，你只需要知道一點就足夠了。窮爸爸認為要夠：專業化
窮爸爸認為：穩定的工作就是一切。富爸爸說：不斷學習才是一切。
我勸告年輕人在尋找工作時要看看能從中學到什麼，而不是只看能賺到多少。在陷入老鼠賽跑陷阱前，要仔細弄清楚自己到底需要什麼技能。
一旦人們為支付帳單整天奔命，就和那些在不停轉圈的小老鼠一樣，老鼠蹬得飛快，轉得愈快，可到第二天早上醒來，他們還是困在老鼠籠裡。
教育比金錢更有價值。
許多才華橫溢的人之所以貧窮，是因為他們只是專心做好漢堡，而不是像麥當勞，對如何運作商務體系知之甚少。
富爸爸建議我跟邁克：培養自己。不是專門鑽研某一個部門業務，而是一個部門轉到另一個部門，從中學到整個企業系統。
最重要的專門技能是：銷售、市場營銷。銷售是個人成功的基本技能，交際能力，如書面、口頭、談判，對一個人的成功至關重要。我透過課程、教學錄影帶來增長知識。
富爸爸鼓勵對許多東西都了解一點。他鼓勵我們把精明的人組成團隊，稱為專家組合。
一條最重要的金錢法則：給予，然後獲得。
12、克服困難
無法財務自由的原因有五個：
一、對可能損失金錢的畏懼心理：
人人都想上天堂，卻沒有人想死。就如同：大多數人夢想發財，卻害怕在投資過程中損失金錢。別害怕失敗，冒承受得起的風險。
愈挫愈勇
郭台銘：失敗是成功的母親。
日常師父：常敗將軍
富爸爸常說：記住「阿拉莫！」。阿拉莫的傳說是關於勇者在知道毫無戰勝怪物的希望下，依然選擇戰鬥的故事，寧可選擇死亡，也不願意投降。
二、憤世嫉俗：
小雞的故事：天要塌下來了…
憤世嫉俗的人，每當他們心裡害怕、疑慮，就表現得像一隻小雞。
對自己產生懷疑：「我不夠精明」、「我不夠好」、「誰誰比我強」…懷疑常使自己寸步難行。
還有很多：「要是我投資之後開始衰退」、也常說：「如果這是一個好主意，其他人怎麼不做？」
大部份的人之所以貧窮，是因為他在想要投資時，周圍到處都是跑來跑去的「小雞」，叫嚷著「天要塌下來了」。小雞的說法很有影響力。因此我們常常需要極大的勇氣，不讓謠言、杞人憂天的懷疑，加劇恐懼和疑慮。
成功者分析事實，分析使人心明眼亮。
大部份的人總是批評而不是分析。(智勝：大部份人總是看到問題、麻煩，而不是解決辦法)
三、懶惰
富爸爸從不說：我不能支付這個，或我沒錢。他要求我們說：我怎樣才能支付，或如何才有錢。
富爸爸很少跟我和邁克買任何東西，相反，他會問：你怎樣才能買得起這東西？包括上大學，都是我們自己賺錢支付的。達到目標的過程，是他希望我們去學習的東西。
富爸爸說：做你心裡認為正確的事－－因為你不管怎麼做都會受到批評。如果你做的話，會受到指責；而你不做的話，還是會受到指責。
四、習慣
無論有沒有錢，我仍然首先支付自己。因為對我個人來說，我的資產專案，比政府或任何人重要得多。
五、傲慢
知識帶來金錢，無知使我失去金錢
如果你在某問題欠缺知識，不要試圖掩飾，你應該去找一位這領域的專家，或一本有關的書，開始教育自己。
有些字句我自己重新整理過，更便於理解 (智勝)
13、開始行動
我向你建議這十個步驟來喚醒你的理財天賦
一、列出想致富的原因，不想要+想要
1、我不想一生工作
2、我討厭父母忙於工作錯過我的比賽
1、我想要自由自在周遊世界
2、我想以自己喜歡的方式過活
3、我想要金錢為我工作
二、每天做出自己的選擇
用錢習慣反應了我們是窮人、中產階級、或富人
我們每天都應該進行一個選擇：選擇如何利用自己的時間、自己的金錢、及知識，去實現我們的目標。
唯一真正的資產就是頭腦
學習：1、每年參加至少二天的研討班。2、聽錄音帶。
每一美元在你手中，只有你才有權決定自己的前途。愚蠢地用掉它，還擇了貧困；買負債，就成為中產階級；投資頭腦，學習如何獲取資產，將成為富人。每天，每一塊錢，都在決定你是窮人、中產階級，或成為富人。
三、慎重選擇朋友
不要聽膽小的人說的話，他們過得是「小雞」式生活。
明智的投資者往往購買一項不太流行的投資，他們懂得盈利是在購買時就已獲得，而不是在出售時，他們會耐心等待增值。他們等待著下一個大浪來將他們高高托起。
四、快速學習，會一項，趕快再去學另一項
我總是在尋找賺錢更迅速的方法
五、首先支付自己
開創事業最重要三項技能
1、現金流管理
2、人事管理
3、個人時間管理
不要背上過大的債務，使自己的支出保持低水平，首先增加自己的資產，再用自己資產產生的現金流購買大房子或好車子。
當有資金壓力時，去承受在外在壓力，而不要動用儲蓄或投資，利用這壓力想辦法賺更多的錢，然後再支付帳單。你要保護好你的資產。
富人儲蓄是為了投資產生更多收入，窮人儲蓄是為了「花錢」
六、給好建議，或幫你賺錢的人「優厚報酬」
經紀人是我在市場上的眼睛，他們代替我整天密切注視市場，而我可以去打高爾夫球
但要記得古老的格言：「如果你需要百科全書，千萬別找百科全書推銷員」
七、要問：需要多快才能收回我的投資金額。
明智的投資者不僅要看到投資報酬率，還要儘量愈快回收「投資金額」，讓報酬率無限大。並繼續持有資產，收回的錢，繼續購買下一個資產。
八、資產用來購買奢侈品
在首先支付自己一節中，如果一個人沒自律能力，別想致富。一項資產產生現金流是容易的，但是擁有控制金錢堅強意志是困難的。種種外在的誘惑，讓金錢的流出簡直容易，這也是大多數人貧困的原因。
一位朋友孩子要買車，詢問清崎後，他的做法是：玩一遍現金流遊戲，然後給他3000美金買車基金，但是條件是，你可以用這3000美金，去賺另一個3000美金，當變成6000美金時，你可以拿賺到的3000美金去買車。他給了他股票書藉及資訊，他的小孩賠了，但是早失敗總是好事，還有雖然賠了，但是他的孩子將「時間」使用來學習，而不是再去看電視打發時間…
記得：最容易的道路往往越走越艱難，而艱難的道路往往越走越輕鬆。越早訓練自己和自己所愛的人成為金錢的主人，結果就會越好。
九、模仿或超越偶像，是一條很好的學習路徑。
十、先予後取。
首先付出，會獲得加倍回報
你要麼是金錢的主人，要麼是金錢的奴隸。無論如何你都是對的，你都要為自己的財務狀況負全責 (智勝)
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